移民生活:房屋保险保什么?

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来源:加拿大都市报

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每一个有房产的人,都会例行公事地购买房屋保险,一般人也晓得,一旦遭遇火灾、盗窃、下水道堵塞等意外情况,可以要求赔偿。近期一个加拿大人在北京长城游玩时意外地撞死一个游客,一次性赔偿约60万元人民币,令普通市民困惑,何以能短时间内能拿出这样一笔巨款,直到有律师表示,房屋保险的第三者责任险可以支付这一赔偿,也才猛醒,了解我们手中的房屋保险太重要了。

对很多人来说,一套住房就是最重要的一笔财富,房屋保险(Home Insurance,又称 Hazard  Insurance),是为保护屋主及贷款银行利益而设置的一种保险项目,保汽车保险一样,是所有房屋使用者和拥有者必买的保险。

购买保险时,经纪都会告知房屋保险的诸多好处,例如:当遇到自然灾害,房屋保险可以保护你利益——可能你会认为现在居住的城市很安全,很多自然灾害都是可以避免的,可是谁可以预测火灾的发生呢?保险公司会在这种情况下重建一个房子赔偿给你;当房屋遭遇盗窃或者恶意破坏的时候,房屋保险也可以保护你——如果遭遇盗窃、抢劫的事件,房屋保险可让你获得应有的赔偿;房屋保险其实并没有你想象的那么贵——有很多人会有一个错误的印象,购买房屋保险是一项巨大的开销,其实不然,特别是当与车险连接在一起的时候,每个月也就花费几十块钱,就可以安心地受到保险公司保护了;房屋保险包括了受伤医疗保险——比如说一个工人或者远方来的朋友在你家里受伤了,房屋保险也会赔偿适当的支出,这是购买房屋保险一项额外的作用;对于公寓或者城市屋,购买这个保险最大的好处是,它会给你提供一笔对于公寓或者城市屋的修缮和改良费用。

除了保障房屋之外,房屋保险还有一个重要的功能,就是第三方责任险,一般人都会想当然地认为,这个条例只是保护第三方,也就是讲,有人在你家门前摔倒,或者在你家里受伤,认为这种事件发生的机率太低,多对这一条款忽略而过。

其实,第三方责任险同时涵盖了保险人对第三方造成损失的保护。当保险人或家庭成员损坏其他人的房产时可提供保护——如果您的儿子意外将棒球投入邻居的窗户,打碎了窗台上的古董花瓶,不得不花重金赔偿;在世界任何地点提供保护——如果您正在佛罗里达州享受高尔夫运动度假,而高尔夫球杆脱手,最终击伤另一名选手,此时,第三方责任保险将对此事件承保。在大温地区就发生过这样一个案例,一个老人违例横闯马路,致使一辆巴士为了避让撞到路沿上,随后,巴士公司要求老人赔偿车辆维修费4000多元,无助的老人只得寻求法律帮助,律师建议可通过房屋保险来解决眼下的窘境。这也不难理解,那个加拿大人在北京长城游玩时意外地撞死一个游客,一次性赔偿约60万元人民币,是完全有可能由房屋保险的第三方责任险支付的。

可以不买保险吗?

如果您买的房子有银行按揭,就必须买保险。保险是按揭银行的一项必须条款。其实在买卖房屋合同取消条件(subjects removal)后,就可以向保险经纪询问报价。需要注意的是,保险的起保日是合同的成交日,而不是交屋日。在和保险经纪确认保险的报价及各项条款之后,可以应该将律师的联系方式告诉保险经纪,或者将保险经纪的联系方式告诉律师,保证房屋的顺利交割。如果是全额购买的房屋,没有银行按揭,则买不买保险由户主自行选择。公寓和城市屋等共管物业有所不同的是,所交的物业管理费已经包括整个房子的基本保险,如火险。需要购买的只是个人的财产及个人责任险,即使有银行按揭,此保险也不一定是必须的。但有个别例外,具体情况会根据房屋的状况及物业管理要求有所不同。共管物业保险保费低廉,保障却很实用。

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